O que é Credit as a Service e qual sua importância?
06/05/2020

Credit as a Service é uma solução financeira que vem se tornando tendência nos últimos anos. Considerada uma prática já consolidada em países como Estados Unidos e França, esse novo modelo de negócio começa a conquistar espaço também no Brasil.

Em busca de democratizar esse nicho, até então monopolizado pelas instituições bancárias, as fintechs e demais ecossistemas financeiros têm facilitado a oferta de serviços.

Você já deve conhecer, por exemplo, os gateways de pagamento, as plataformas online de investimento e os empréstimos peer-to-peer. Além desses, outro serviço que ganha cada vez mais evidência é o Credit as a Service.

Para saber mais sobre a solução, acompanhe este artigo. Nele, vamos explicar o que é Credit as a Service, sua importância, os riscos e os benefícios desse serviço.

Afinal, o que é e para que serve o Credit as a Service?

Credit as a Service (CaaS) ajuda na tomada de crédito oferecida como serviço. Isso quer dizer que a solução pode ser contratada periodicamente, além de ser paga conforme o uso.

Oferecida pelas fintechs especializadas no mercado de crédito, o CaaS tem como principal objetivo criar uma linha de crédito customizada, de modo que se adeque às necessidades e preferências dos clientes de uma empresa ou de usuários de um marketplace.

Para essa linha de crédito personalizada, a solução oferece recursos como atendimento, cobrança, algoritmo preditivo de análise de crédito e funding para empréstimos.

Nesse sentido, o CaaS serve para facilitar os processos de crédito, além de democratizar o acesso. Por meio de um modelo de negócio disruptivo, o serviço conecta os agentes de um ecossistema de crédito – como tomadores, parceiros e investidores –, além de contribuir para a saúde financeira de pessoas e empresas, oferecendo soluções inteligentes.

Qual é a importância desse tipo de serviço?

Como já dissemos, um dos princípios norteadores de fintechs e ecossistemas financeiros desvinculados dos bancos é a democratização da oferta de serviços de crédito.

Nesse sentido, o Credit as a Service é importante para pessoas, profissionais autônomos e empresas que precisam de novas alternativas para a obtenção de financiamentos.

Para você ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, o Brasil tem 45 milhões de desbancarizados; isto é, pessoas que não têm conta em banco ou que não a movimentam há mais de seis meses.

Outro dado relevante é que grande parte dessa parcela é formada por empreendedores e trabalhadores autônomos. Além de ficarem à parte da economia formal, essas pessoas não têm acesso a crédito; o que reduz seu poder de consumo e, consequentemente, dificulta o reaquecimento da economia.

Diante desse cenário, o Credit as a Service contribui para ampliar a concessão de crédito a milhões de brasileiros. Também para empresas que precisam de novas opções de linhas de receita e buscam oferecer melhores soluções para clientes, essa é uma forma inteligente de aprimorar a oferta.

Há algum risco ao adotar esse modelo de crédito?

Ao considerar um modelo de negócio como o Credit as a Service, é importante considerar os possíveis riscos envolvidos.

Considerando que o brasileiro não possui uma forte educação financeira, um dos pontos de preocupação é a falta de autocontrole dos usuários e, assim, os índices de inadimplência ao se comprometerem indevidamente com empréstimos.

Para entender essa realidade, uma pesquisa feita pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) revelou que 45% dos brasileiros não controlam as próprias finanças.

Esse percentual ainda sobre para 48% entre as pessoas das classes C, D e E. Além disso, mesmo entre aqueles que realizam algum tipo de controle do orçamento, 59% alegam sentir dificuldades, seja por falta de disciplina, tempo, meios de controle ou realização de cálculos.

No caso das contratantes do Credit as a Service, é fundamental pesquisar e conhecer bem a empresa que disponibiliza a solução. Ela deve garantir fatores como:

  • Algoritmo eficiente para controlar os riscos;
  • Baixas taxas de inadimplência;
  • Taxas de sucesso na cobrança;
  • Dados confiáveis dos tomadores de créditos.

E quais são os benefícios de contratar uma solução CaaS?

Com uma instituição segura e eficiente, o Credit as a Service pode trazer muitos benefícios. Ao melhorar a oferta de crédito, a solução se mostra como um diferencial importante para empresas como lojas online, grandes varejos e negócios B2B.

Lojistas que lidam com recebimentos parcelados possuem altos custos de crédito e sofrem com a falta de capital de giro, por exemplo. Nesse caso, o CaaS é uma alternativa eficiente para solucionar esses problemas.

A solução traz vantagens também para os lojistas, visto que eles podem aprimorar os dados de seus clientes por meio do algoritmo preditivo, além de usar tecnologias como Inteligência Artificial (IA) e machine learning para a análise dessas informações.

Com isso, é possível identificar desde fraudes até comportamentos suspeitos de usuários e consumidores. Assim, a empresa consegue diminuir os riscos e a taxa de inadimplência, além de conceder os empréstimos de forma mais rápida e segura.

Para os clientes, também existem benefícios. Como o Credit as a Service é capaz de gerar um amplo conhecimento do perfil de pagamento do usuário, os riscos de empréstimo são amenizados. Além de possuir juros menores do que as instituições financeiras tradicionais, não há mecanismos como cheque especial em caso de inadimplência.

Sendo assim, podemos dizer que a solução Credit as a Service oferece vantagens como:

  • Melhora da experiência do usuário;
  • Fidelização de clientes;
  • Aumento das vendas;
  • Diminuição de riscos e inadimplência;
  • Obtenção de linha de receita para empresas.

Como a tecnologia vem auxiliando o mercado de crédito?

O uso da tecnologia no setor financeiro trouxe profundas mudanças nesse mercado. E é por meio de uma intensa inovação tecnológica que a ampliação da oferta de crédito foi possível.

A evolução das fintechs nos últimos anos contribuiu para o aumento da competitividade no segmento financeiro, o que ajuda a reduzir o spread bancário, a movimentar a economia e estimular o empreendedorismo no país.

Isso só está acontecendo graças ao avanço da tecnologia. Com ele, os serviços financeiros passaram a deixar o modelo estritamente tradicional, fazendo uso das inovações trazidas pelas instituições não bancárias, como fintechs e demais players financeiros.

No caso do mercado de crédito particularmente, novos modelos de negócio, como o Credit as a Service, ajudam a solucionar as altas taxas de juros e os índices de inadimplência, que são bastante comuns no sistema financeiro tradicional, além de integrar milhões de pessoas desbancarizadas.

Isso pode ser feito, por exemplo, através de plataformas online para operações de crédito e com produtos digitais inteligentes, como operações de CDC, risco sacado para antecipação de títulos a receber, cartões white label e outros.

Assim, o crédito tecnológico desburocratiza o processo e facilita a conexão entre pessoas, empresas, investidores e parceiros no ecossistema financeiro. Além disso, a tecnologia ajuda a garantir mais eficiência e segurança nas operações financeiras compromissadas.

Conheça a Nix Capital, a solução de crédito inteligente

Acompanhando a evolução do mercado financeiro, a Nix Capital atua como uma plataforma financeira para estruturação de operações de crédito. Além de serviços inteligentes, com ela, você também dispõe de uma estrutura de consultoria sobre o mercado financeiro.

A Nix Capital oferece soluções para:

  • Tomadores de crédito, que precisam de acesso a capital;
  • Investidores, que desejam capitalizar na dívida privada;
  • Parceiros, que buscam por novas linhas de receita.

Ao oferecer soluções tecnológicas e inteligentes, a Nix Capital tem como principal objetivo contribuir para que todos os participantes do ecossistema de crédito consiga prosperar.

Com soluções personalizadas, cada empresa pode contar com serviços adequados para as suas necessidades específicas. No banco de crédito, por exemplo, garantimos as melhores taxas e o modelo de crédito mais indicado para cada operação.

Sendo assim, contar com a Nix Capital significa ganhar inúmeras vantagens para a sua gestão empresarial através de um sistema de finanças inteligentes. Veja alguns dos benefícios:

  • Acesso facilitado a capital, conseguindo obter um crescimento sustentável e seguro dos negócios e com riscos menores;
  • Fortalecimento da cadeia de valor e melhora nos relacionamentos comerciais, oferecendo crédito para clientes, fornecedores e demais parceiros;
  • Transformação do capital em oportunidades de negócio, com mais controle e maior potencial de receita.

O Credit as a Service e demais serviços de crédito inteligente trazem vantagens importantes para as empresas e a população em geral. Você se interessou por essa solução? Então, conheça mais sobre a Nix Capital!

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