Como antecipar recebíveis para fornecedores e apoiar sua cadeia de valor
10/09/2020

Manter a cadeia de valor forte durante uma crise é fundamental para que os efeitos negativos sejam amenizados e a economia não seja tão duramente afetada. Para isso, as médias e grandes empresas precisam dar suporte aos fornecedores sempre, mas principalmente numa crise ou retomada — evitando que as empresas menores quebrem.

Nesse sentido, uma boa saída é a organização saber como antecipar recebíveis para os fornecedores. Dessa forma, você mantém o pagamento deles no prazo de vencimento acordado, enquanto seu parceiro comercial consegue antecipar a data de recebimento.

Isso não só otimiza sua gestão de compras e o controle de contas de fornecedores a pagar, como também melhora e fortalece suas relações comerciais. Pensando nisso, vamos explicar, neste artigo, o que é a antecipação de recebíveis e como fazê-la. Entenda a seguir!

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é o adiantamento de valores de uma compra com recebimento futuro, como as compras a prazo ou parceladas. Ela funciona como uma linha de crédito acessível, em que o adiantamento é feito por uma instituição financeira.

Essa é uma ótima prática para melhorar o fluxo de caixa da empresa, sendo muito usada em situações em que:

  • O fornecedor não possui uma linha de crédito que permita facilitar as condições de pagamento para a empresa compradora;
  • O caixa do fornecedor está baixo;
  • O fornecedor precisa de aportes;
  • Ou quando o capital de giro não é suficiente para cobrir despesas e dívidas.

Dessa forma, antecipar recebíveis se mostra como uma solução para que o fornecedor obtenha recursos, sem que ele precise fazer um empréstimo. 

Como a antecipação funciona como se ele estivesse recebendo à vista o pagamento de um produto vendido, isso significa que ele está antecipando um crédito que é da sua própria empresa. Além disso, as taxas de antecipação de recebíveis são menores do que a dos empréstimos.

Assim, enquanto o seu parceiro recebe na hora, sua empresa ganha tempo para pagar a compra e otimiza o caixa por meio de melhores negociações de prazos e preços com os fornecedores.

Portanto, a antecipação de recebíveis permite que tanto você quanto seus fornecedores consigam manter as finanças em ordem e, consequentemente, o bom funcionamento do negócio.

Como antecipar recebíveis a fornecedores?

Para realizar a antecipação de recebíveis a fornecedores, o primeiro passo é selecionar uma instituição financeira — que pode ser bancos tradicionais, fundos de investimentos ou fintechs, por exemplo.

Ao fazer essa escolha, é fundamental avaliar alguns fatores, como:

  • A taxa de juros cobrada;
  • Necessidade ou não de garantias;
  • E as regras de cobrança em caso de inadimplência.

Geralmente, as instituições financeiras tradicionais solicitam uma série de documentações para avaliar o faturamento da empresa que solicita os recebíveis. Já com uma plataforma especializada em transações mercantis e financeiras isso possui menos burocracia e a liberação de valores é feita no mesmo dia.

Ao decidir antecipar recebíveis, é importante que o fornecedor estipule um valor que atenda suas emergências, mas sem necessariamente antecipar todo o dinheiro que tem para receber. 

Logo, para estabelecer essa quantia, bem como a data da antecipação, o fornecedor deve ter um bom plano e uma projeção do fluxo de caixa, a fim de que o resgate antecipado da verba não comprometa as contas no futuro.

Também vale mencionar que, para antecipar recebíveis a fornecedores, é importante que sua empresa invista em uma solução tecnológica de automação desse processo, para que você não precise fazer manualmente toda a gestão do fluxo de dados e transações financeiras com os parceiros comerciais.

Vantagens do uso de uma solução financeira para antecipação de recebíveis

Uma plataforma de gestão financeira com excelente visibilidade do fluxo de caixa (com atualização das informações financeiras em tempo real, por exemplo) e que possibilite a operação, na verdade, pode ser crucial para um programa de antecipação de sucesso a longo prazo.

Esta projeção de fluxos de caixa é importante para evitar que uma empresa fique no vermelho no futuro, já que resolver qualquer descasamento gerando outro não seria uma boa ideia. Como qualquer outra linha de crédito ela deve ser usada de forma planejada, de preferência com o auxílio de profissionais especializados que ofereçam inteligência de crédito especialmente para a empresa.

Com o uso de uma solução de gestão financeira, sua empresa também pode oferecer ao fornecedor o recurso para que ele mesmo consulte notas e antecipe pagamentos. 

Além de proporcionar agilidade e transparência, já que as transações são eletrônicas, você ainda otimiza os processos do setor de contas a pagar e garante um financeiro mais produtivo e estratégico.

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